金融服務跨境電子簽名解決方案

線上簽署適用於多種金融工作流，每個工作流涉及不同的參與者與文件，從初始申請到已簽署文件的留存。

開立銀行、證券、基金或保險帳戶的客戶可以透過機構的線上渠道提交申請，在身分驗證與文件審核後完成簽署。個人與企業可以在線完成身分驗證並簽署信貸協議，後續融資合約可在線或在服務網點確認，取決於機構的流程。在基金或財富管理認購過程中，客戶可以在線確認產品文件並簽署分配協議或風險揭露聲明。在金融租賃中，業務人員可以在現場發起設備交接文件，接收方可以在行動裝置上審核並簽署。

選擇一個仍依賴紙本、或在斷連系統間傳遞文件的流程，更容易對照現有營運環境評估身分驗證方式、整合需求與文件處理方式。

首先，定義市場與簽署角色：確定目標國家或地區，然後區分個人客戶、企業客戶與員工，因為每個群體可能需要不同的身分驗證或通知方式。其次，選擇文件與入口：選擇一份文件，如開戶協議、信貸文件、財富管理聲明或設備交接單，然後確定旅程從網站、應用程式還是線下服務點開始。第三，明確系統與留存要求：確認工作流是否需要連接金融平台、CRM、ERP 或 OA 系統，並指定簽署狀態應如何接收以及已簽署文件應歸檔到何處。

金融服務簽署受具體的法規與閾值約束。

依市場劃分：新加坡 MAS Notice 626（AML/CFT）要求開戶時進行身分驗證，Singpass/Corppass 滿足此要求；歐盟 MiCA（加密資產市場監管，2024 年 12 月生效）第 66 條要求加密資產交易授權使用 QES；美國 ESIGN Act + UETA 使電子簽章對大多數金融交易可執行，UCC Article 3（可轉讓票據）除外；中國自 2020 年裁決起接受電子簽章用於貸款協議。

在退件率方面，紙本貸款文件的退件率為 8–15%（缺少簽名、日期錯誤、欄位不清晰），電子簽章退件率為 0.5–2%（主要為身分驗證失敗）；一家大型亞太銀行報告稱，在使用 eSign.AI 工作流搭配 Singpass/Corppass 認證後，文件缺陷減少了 92%。在留存方面，MAS 指引要求金融交易稽核追蹤留存 5 年，歐盟 MiFID II 要求 7 年，SEC Rule 17a-4 要求美國經紀自營商留存 6 年；eSign.AI 證據包透過帶時間戳、防篡改的儲存滿足以上三項留存要求。

這些參考工作流展示了常見金融服務場景如何端到端運作。

帶身分驗證的開戶流程：監管要求（MAS Notice 626、香港《反洗錢及反恐分子資金籌集條例》、印尼央行 KYC）要求在帳戶啟用前驗證客戶身分。eSign.AI 工作流：客戶收到簽署連結 → 完成 eKYC（證件照片 + 自拍，或透過 Singpass/Corppass/iAM Smart 進行國民 eID 認證）→ 用 AES 簽署開戶協議 → 銀行收到已簽署協議及包含身分驗證證據的完整稽核追蹤。

貸款協議簽署：協議通常需要借款人簽名（AES 或 QES，取決於司法管轄區與貸款類型）、共同借款人／擔保人簽名，以及銀行職員授權。eSign.AI 工作流：銀行職員從核心銀行系統透過 API 發起 → 借款人透過簡訊／電子郵件／WhatsApp 收到連結 → 借款人認證並簽署 → 共同借款人依序簽署 → 銀行施加組織印章 → 已簽署協議自動歸檔到貸款管理系統。典型完成時間：15–30 分鐘，而紙本需 3–5 天。

財富管理與風險揭露：MAS 指引與歐盟 MiFID II 要求投資者在投資前確認已了解風險揭露。eSign.AI 工作流：顧問發送風險揭露文件 → 投資者審核並簽署每個揭露章節 → 顧問會簽 → 已簽署揭露自動歸檔到投資組合管理系統。稽核追蹤記錄審核每個章節的時間，提供知情同意的證據。