Cross-Border eSignature Solutions for Financial Services

Un viaggio finanziario remoto implica più di spostare la carta online

Dopo che un cliente ha presentato una domanda remota, l'istituzione finanziaria deve ancora confermare l'identità del firmatario e consegnare ogni accordo al partecipante corretto. eSign.AI può connettere la verifica dell'identità, la firma online e la conservazione dei file completati attraverso il canale di servizio online dell'istituzione o la piattaforma aziendale.

Dove si inserisce la firma online nei servizi finanziari

Ogni flusso coinvolge partecipanti e documenti diversi, dall'applicazione iniziale alla conservazione del file completato.

I clienti che aprono conti bancari, titoli, fondi o assicurativi possono presentare una domanda attraverso il canale online dell'istituzione e firmare dopo la verifica dell'identità e la revisione dei documenti.

Individui e aziende possono completare la verifica dell'identità e firmare accordi di credito online. I contratti di finanziamento successivi possono essere confermati online o in un punto di servizio, a seconda del processo dell'istituzione.

Durante le sottoscrizioni di fondi o gestione patrimoniale, i clienti possono confermare i documenti del prodotto e firmare gli accordi di distribuzione o le dichiarazioni di divulgazione del rischio online.

Nel leasing finanziario, il personale aziendale può avviare documenti di consegna sul campo, permettendo alla parte ricevente di revisionare e firmare su un dispositivo mobile.

Come si inserisce eSign.AI nel viaggio del cliente finanziario

I clienti possono rimanere in un canale di applicazione familiare mentre i risultati della firma tornano nei sistemi esistenti dell'istituzione.

Il cliente presenta la domanda attraverso un canale esistente

Il cliente inserisce le informazioni e presenta i materiali richiesti attraverso il sito web dell'istituzione, la piattaforma aziendale o l'applicazione senza dover passare a un processo cartaceo separato.

L'istituzione seleziona un metodo di identità

Sulla base della regione di riferimento e dei requisiti aziendali, l'istituzione può scegliere la verifica via email, la verifica elettronica del cliente conosciuto (e-KYC) o Hong Kong's iAM Smart prima della firma dell'accordo.

L'accordo viene generato e consegnato

Il sistema aziendale genera il documento da un modello standard. La lettera di invito alla firma può poi essere inviata via email, SMS internazionale o tramite un canale WhatsApp integrato.

Lo stato e i file completati tornano all'istituzione

Il sistema esistente può consultare il progresso della firma tramite API o ricevere aggiornamenti strutturati tramite Webhook. Dopo la firma, l'istituzione può archiviare il file completato con i suoi record di processo.

Cosa accade nel percorso del cliente

Dopo aver presentato una domanda di apertura di conto o di prestito, il cliente deve completare una verifica dell'identità prima di firmare.
Contratti di credito o documenti interni utilizzati frequentemente necessitano di un contenuto e campi di firma coerenti.
Un compito di firma inizia nella piattaforma di servizi finanziari, e il suo stato deve tornare al sistema originale.
Una volta inviati i documenti ai clienti remoti, il personale aziendale deve avere visibilità sul progresso della consegna e della firma.

Come eSign.AI si connette

L'istituzione può configurare e-KYC, verifica email o iAM Smart secondo le esigenze regionali e aziendali.
Le squadre possono mantenere modelli di documenti riutilizzabili con testo, data, casella di controllo e campi di firma.
L'API REST, SDK e Webhook possono connettere una piattaforma finanziaria. Le connessioni possono anche estendersi a sistemi CRM, ERP o automazione ufficio (OA).
Le inviti di firma possono essere inviati via email o SMS internazionale. Quando collegati a un sistema di notifiche aziendale, canali come WhatsApp possono anche raggiungere i firmatari.

Come i clienti hanno integrato la firma elettronica nei flussi di lavoro finanziari

I clienti hanno inserito la verifica dell'identità e la firma elettronica nei processi di prestito, leasing finanziario e documenti istituzionali, con la firma che avviene all'interno dei loro ambienti aziendali stabiliti.

KALE TECHNOLOGY

KALE TECHNOLOGY ha utilizzato SaaS-API per connettere e-KYC e firma elettronica alla sua piattaforma di servizi finanziari. Gli utenti inviano informazioni personali tramite un'applicazione e, dopo l'approvazione, firmano online gli accordi di finanziamento.

Far East Horizon

Il personale aziendale di Far East Horizon avvia i documenti di consegna quando l'attrezzatura entra o esce da un sito. I partecipanti alla consegna ricevono notifiche via email, SMS o WhatsApp e firmano il modulo di consegna online dopo aver confermato i dettagli dell'attrezzatura.

OCBC Bank

OCBC Bank ha adottato eSign.AI per firmare digitalmente e gestire polizze di assicurazione elettronica, documenti ufficiali interni e contratti di lavoro.

Inizia con un flusso finanziario definito

Selezionare un processo che ancora si basa su carta o sposta documenti attraverso sistemi disconnessi rende più facile valutare i metodi di identità, le esigenze di integrazione e la gestione dei file rispetto all'ambiente operativo attuale.

Definire il mercato e i ruoli di firma

Identificare il paese o la regione target, quindi distinguere tra clienti individuali, clienti aziendali e dipendenti. Ogni gruppo di partecipanti potrebbe richiedere un metodo di identità o notifica diverso.

Scegliere il documento e il punto di ingresso

Selezionare un documento, come un accordo di apertura di conto, documento di credito, dichiarazione di gestione patrimoniale o modulo di consegna dell'attrezzatura. Poi identificare se il percorso inizia su un sito web, in un'app o in un punto di servizio offline.

Chiarezza sulle esigenze del sistema e di conservazione

Confermare se il flusso di lavoro deve connettersi a una piattaforma finanziaria, CRM, ERP o sistema OA. Specificare come dovrebbe essere ricevuto lo stato di firma e dove archiviare i file completati.

Servizi finanziari eSignature: citazioni normative e dati di conformità

Regolamenti specifici e soglie per la firma dei servizi finanziari.

Regolamenti chiave per mercato

Singapore MAS: Nota 626 (AML/CFT) richiede verifica dell'identità per l'apertura di conto — Singpass Corppass soddisfa questa esigenza. EU MiCA (Regolamento Mercati degli Attivi Cryptografici, efficace a dicembre 2024): Articolo 66 richiede QES per l'autorizzazione delle transazioni di asset crittografici. US ESIGN Act + UETA: le firme elettroniche sono esecutive per la maggior parte delle transazioni finanziarie, eccetto quelle sotto l'Articolo 3 UCC (strumenti negoziabili). Cina CBIRC: le firme elettroniche sono accettate per gli accordi di prestito dal 2020.

Tassi di rifiuto: cartacei vs elettronici

Tasso di rifiuto dei documenti di prestito cartacei: 8-15% (firmature mancanti, date errate, campi illeggibili). Tasso di rifiuto delle firme elettroniche: 0,5-2% (principalmente fallimenti nella verifica dell'identità). Una grande banca APAC ha riportato una riduzione del 92% dei difetti dei documenti dopo aver passato al flusso di lavoro eSign.AI con autenticazione Singpass/Corppass.

Requisiti di cronologia di audit per documenti finanziari

Le linee guida MAS richiedono la conservazione della cronologia di audit per 5 anni per le transazioni finanziarie. EU MiFID II richiede 7 anni di conservazione. La Regola SEC 17a-4 richiede 6 anni di conservazione per i broker-dealer statunitensi. I pacchetti di prove di eSign.AI soddisfano tutti i tre requisiti di conservazione con archiviazione temporizzata e anti-furtiva.

Flussi di lavoro di firma dei servizi finanziari: dall'apertura del conto alla distribuzione del prestito

Flussi di lavoro di riferimento per scenari comuni di firma dei servizi finanziari.

Apertura del conto con verifica dell'identità

Requisito normativo (Nota MAS 626, Ordinanza AML/CTF di Hong Kong, KYC della Banca Indonesia): verificare l'identità del cliente prima dell'attivazione del conto. Flusso di lavoro eSign.AI: il cliente riceve il link di firma → completa l'eKYC (fotografia del documento + selfie, o autenticazione nazionale eID tramite Singpass/Corppass/iAM Smart) → firma l'accordo di conto con AES → la banca riceve l'accordo firmato con cronologia di audit completa inclusa la prova di verifica dell'identità.

Firma degli accordi di prestito

Gli accordi di prestito richiedono tipicamente: firma del debitore (AES o QES a seconda della giurisdizione e del tipo di prestito), firma del co-debitore/garante e autorizzazione dell'ufficiale della banca. Flusso di lavoro eSign.AI: l'ufficiale della banca avvia dal sistema bancario centrale tramite API → il debitore riceve il link tramite SMS/email/WhatsApp → il debitore si autentica e firma → il co-debitore firma in sequenza → la banca applica il sigillo istituzionale → l'accordo firmato viene automaticamente archiviato nel sistema di gestione dei prestiti. Completamento tipico: 15-30 minuti rispetto a 3-5 giorni con carta.

Gestione del patrimonio e divulgazione dei rischi

Le linee guida MAS e EU MiFID II richiedono agli investitori di riconoscere le divulgazioni dei rischi prima dell'investimento. Flusso di lavoro eSign.AI: l'advisor invia il documento di divulgazione dei rischi → l'investitore legge e firma ogni sezione di divulgazione → l'advisor firma a conferma → la divulgazione firmata viene automaticamente archiviata nel sistema di gestione del portafoglio. La cronologia di audit cattura il tempo trascorso per leggere ogni sezione, fornendo prove di consenso informato.

Domande comuni sull'eSignature finanziaria transfrontaliera

I stakeholder aziendali, legali e IT devono spesso confermare l'integrazione, l'identità, la notifica, il modello e le opzioni di distribuzione prima di selezionare un flusso di lavoro.

Sì. REST API, SDK e Webhook possono connettere il caricamento dei documenti, l'uso dei modelli e l'iniziazione della firma con una piattaforma esistente. Il sistema può anche interrogare lo stato della firma e ricevere risultati strutturati tramite Webhook.

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