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Um cliente de um banco, seguradora, fundo ou sociedade de valores mobiliários apresenta um pedido de abertura de conta no canal online da instituição. Após a verificação de identidade e a análise dos dados, confirma o pedido com a sua assinatura.
Digitalizar documentos não basta para concluir um processo transfronteiriço
Depois de um cliente submeter um pedido à distância, a instituição financeira ainda precisa de confirmar a identidade do signatário e entregar o contrato às partes certas. A eSign.AI pode ser integrada no portal online ou na plataforma de negócio da instituição, articulando a verificação de identidade, a assinatura online e a conservação dos ficheiros concluídos no mesmo percurso.
Operações financeiras em que a assinatura pode decorrer online
Cada operação envolve participantes e documentos diferentes, desde a apresentação do pedido até à conservação do ficheiro concluído.
Um cliente particular ou empresarial conclui online a verificação de identidade e assina o contrato de crédito. Os contratos de financiamento posteriores podem ser confirmados online ou num ponto de atendimento, consoante o processo definido.
Durante a subscrição de fundos ou produtos de investimento, o cliente confirma o prospeto e assina o contrato de distribuição ou a declaração de risco.
Numa operação de locação financeira, o colaborador inicia o documento de entrega ou receção do equipamento. A pessoa responsável pela entrega confirma os dados e assina num dispositivo móvel.
Como a assinatura eletrónica entra no percurso do cliente
O cliente pode continuar a utilizar o canal habitual da instituição, enquanto o resultado da assinatura regressa ao sistema de negócio existente.
O cliente apresenta o pedido no canal habitual
O cliente preenche os dados e envia os documentos necessários através do website, da plataforma de negócio ou da app da instituição, sem mudar para um processo em papel.
A identidade é verificada de acordo com o mercado
Antes da assinatura, a instituição pode selecionar a verificação por e-mail, e-KYC ou iAM Smart de Hong Kong, consoante a região e os requisitos do processo.
O documento é gerado e enviado ao signatário
O sistema de negócio utiliza um modelo normalizado para gerar o documento. A notificação pode seguir por e-mail, SMS internacional ou por um canal WhatsApp já integrado.
O estado regressa ao sistema e o ficheiro é arquivado
O sistema existente pode consultar o progresso através de API ou receber estados estruturados por Webhook. Após a conclusão, a instituição arquiva o documento e conserva o registo do processo.
Momento do percurso do cliente
- Após apresentar um pedido de abertura de conta ou de crédito, o cliente precisa de confirmar a identidade antes de assinar.
- Os contratos de crédito e outros documentos recorrentes precisam de manter conteúdo e posições de assinatura consistentes.
- A tarefa de assinatura é iniciada na plataforma financeira, pelo que o estado deve regressar ao sistema de origem.
- Quando o signatário está noutro país ou região, a equipa precisa de acompanhar a entrega da notificação e o progresso da assinatura.
Intervenção da eSign.AI
- A instituição pode configurar e-KYC, verificação por e-mail ou iAM Smart de acordo com a região e os requisitos do processo.
- Os modelos reutilizáveis podem incluir campos de texto e data, caixas de seleção e posições de assinatura predefinidas.
- REST API, SDK e Webhook permitem ligar a assinatura à plataforma financeira. A integração também pode abranger sistemas CRM, ERP ou OA.
- As notificações podem seguir por e-mail ou SMS internacional. Quando o sistema de notificações da empresa está integrado, o signatário também pode ser contactado através de canais como WhatsApp.
Assinatura eletrónica aplicada a operações financeiras reais
Clientes da eSign.AI integraram a verificação de identidade e a assinatura eletrónica em processos de microcrédito e locação financeira. A solução também foi adotada para documentos internos de uma instituição financeira.
KALE TECHNOLOGY
A KALE TECHNOLOGY integrou e-KYC e assinatura eletrónica na sua plataforma financeira através de SaaS-API. O utilizador apresenta os dados pessoais na app e, depois de concluída a análise, assina online um contrato de financiamento a prestações.
Far East Horizon
Na Far East Horizon, o colaborador inicia a assinatura durante a entrega ou receção de equipamentos. A contraparte recebe a notificação por e-mail, SMS ou WhatsApp e, depois de confirmar a entrega, assina online o respetivo documento.
OCBC
O OCBC introduziu a eSign.AI para a assinatura e gestão digitais de apólices eletrónicas, documentos internos e contratos de trabalho.
Comece por avaliar uma operação financeira concreta
Selecionar um processo que ainda dependa de papel ou de transferências entre sistemas permite verificar se as opções de identidade, integração e gestão documental correspondem ao ambiente da instituição.
Identifique o mercado e os signatários
Indique o país ou a região abrangida e distinga entre clientes particulares, clientes empresariais e colaboradores internos. Cada tipo de participante pode exigir uma forma diferente de verificação de identidade ou notificação.
Escolha o documento e o canal de entrada
Selecione um contrato de abertura de conta, um documento de crédito, uma declaração de investimento ou um documento de entrega de equipamento. Confirme também se o processo começa num website, numa app ou num ponto de atendimento.
Defina a ligação aos sistemas e o arquivo
Esclareça se a assinatura deve ser ligada à plataforma financeira, ao CRM, ao ERP ou ao OA. Indique como pretende receber os estados e onde serão arquivados os ficheiros concluídos.
Perguntas frequentes sobre assinatura eletrónica em serviços financeiros
Antes de avançar com um processo, as equipas de negócio, jurídica e de IT podem confirmar as opções de integração, identidade, notificação e alojamento de dados.
REST API, SDK e Webhook permitem integrar o carregamento de ficheiros, a utilização de modelos e o início da assinatura na plataforma existente. O sistema pode consultar o estado da assinatura e receber resultados estruturados através de Webhook.
